基金评价 是通过一些定量或定性的指标,对基金的风险、收益、风格、成本、业绩来源、投资能力等进行分析判断。基金评价的目的是帮助投资者更好地了解投资对象的风险性,在基金之间进行比较和选择,尽可能的减少个人财产的损失。市场上的基金种类繁多,令投资者眼花缭乱,各基金的渠道经理也大力宣传自己公司的基金产品。那么问题来了,投资者应该如何进行基金评价呢?
基金评价,投资者需要从多个维度去分析,大家可以从以下三个维度进行尝试分析。
首先是基金本身,包括两个方面:基金的业绩与基金的稳定性。对于基金的业绩,考察一只基金的业绩时,仅仅看到基金的绝对回报是不够的。如果一只基金的回报是30%,投资者需要一个相对客观的标准来评价这个回报是高还是低,这就是所谓的业绩评价基准。这种绩效评估基准通常分为多种类型。投资者经常用大盘、指数和同类型基金的表现。大市场就是常说的上证指数(参考。。。)。投资者买的基金跑赢大盘多少是一个常见的业绩基准。指数,主要指投资者买的基金跟踪的指数。当投资者阅读基金的季报和半年报时,会发现很多基金跟踪的不是上证指数,而是各种各样的。在这种情况下,越能跑赢跟踪指数,基金的表现就会越好。另外,同类型基金的业绩也是一个评价基准,就是把投资者买的股票型基金和其他股票型基金进行比较。当然,投资者超越同龄人越多越好。这可以通过天天基金网等网站随时查询,方便快捷。
对于基金的稳定性,包括基金业绩的稳定性和基金经理的稳定性。
当然,这里的稳定是相对稳定的,不是绝对稳定的。毕竟,任何一种投资产品都会有波动风险,即使是货币基金。
其次是第三方评级
如果评估一只基金,那么需要找到第三个评级机构,一个客观中立的评级基金。
该基金的第三方评级机构包括晨星评级、济安金信评级、上海证券评级、海通评级、银河评级、招商评级等。它们的评价标准主要集中在风险评价指标和收益评价指标上。投资者最好是能进行综合评估,可靠性可能会提高。
最后就是投资者主体。投资者最好不要人云亦云,应该多尝试最终挑选适合自己的投资方式。评估一只基金,首先要问自己两个问题:你投资基金的期限和你的风险承受能力。投资前,要明确自己的投资目标和风险承受能力,而不是专注于高回报,高回报往往伴随着风险。