首页现在有不少人因为还不出之前借的消费贷或是信用卡而陷入了逾期。有人选择躺平，反正也还不出了，随便银行怎么催收，到最后电话也不接。
逾期者们最害怕的是突然收到法院寄来的应诉通知书，但有时发现银行好像并没有走起诉程序，难道银行和金融公司大发慈悲放过了逾期者？
如果你是这么想的那就太天真了，银行和金融公司之所以没有直接起诉主要是基于以下几个原因。
一、刚逾期不久未到起诉时间点
银行和金融公司内部有一套处理逾期的流程，对于刚逾期者用不着立马起诉，因为大部分人在催收一段时间后是能够把钱还上的，不说全还至少会归还一部分。
逾期后会产生罚息，一般来说至少和正常利息一样，大概率是要高一些的。
暂时性的逾期能够为银行“增收”，多收点利息不是很好吗，为何急着起诉呢？
只有银行确认逾期者确实不准备归还本金、利息和罚息后才会考虑是否进入起诉程序。
二、起诉是有成本的，有时候反而会得不偿失
起诉所发生的成本包括诉讼费、律师费、法务人员的工资等。
如果逾期者的欠款金额不多，起诉其实是非常不划算的一种方式。比如，一共就欠了1万元，诉讼费和律师费加一起可能都不止这个数字了。
即使赢了官司后这些费用中的大部分可以转嫁给败诉方，但不一定能拿回来，银行可能会陷入赢了官司要不回钱的尴尬。
因此，对于欠款金额较小的逾期者而言，银行其实是不太愿意起诉的。
此外，起诉是由银行或是金融公司的法务负责，这个职位的人手不多，面对大量的逾期案件根本忙不过来。尤其是一些金融公司，所有员工加一起也都没多少，负责应诉的人就更加少了。
人手不够的情况下只能选择那些最急迫、逾期金额最高的进行起诉，这么做可以收账工作效率。
三、银行有坏账率，部分逾期欠款成为了坏账
这个世界不存在没有坏账的银行，每一家银行都会有坏账，金融公司的坏账就更多了。
消费贷的利率之所以高也是为了覆盖掉坏账导致的本金损失。
对于银行和金融公司来说内部可以接受一定比例的坏账，只要坏账率不超过考核指标就行。银行和金融公司的工作人员也是打工人，他们的心态和大部分人一样，能少干点活就少干点。
既然有坏账率，那么对于有些逾期债务就直接报坏账了，特别是前文提过的小额欠款。花费大量时间和成本都不一定能要回来，索性就当要不回来了。
一旦逾期债务被算作坏账，那么暂时就不可能起诉逾期者了。
等到以后银行将坏账打包卖给不良资产处置公司(amc)后，他们可能会重新开始催收，甚至启动起诉程序。
当然，坏账如果一直在银行那里，没有被卖给amc的话，可能永远都不会被起诉了。
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